La banca mexicana se encuentra en una encrucijada. Por un lado, presume una expansión notable en el acceso a servicios financieros, impulsada por la digitalización, la competencia y un entorno económico (hasta hace poco) favorable. Por otro, las comisiones bancarias, lejos de disminuir como se esperaría en un mercado competitivo, han experimentado un crecimiento significativo, alcanzando cifras récord en el primer trimestre del año. Este incremento del 51.54% en términos reales, comparado con el mismo período del año anterior, genera interrogantes sobre el equilibrio entre la rentabilidad de las instituciones financieras y el bienestar del consumidor.

Si bien es cierto que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reporta un aumento en los ingresos por comisiones, alcanzando los 69 mil 586 millones de pesos, la justificación de este aumento no queda del todo clara para el usuario promedio. La Asociación de Bancos de México (ABM) argumenta que se está trabajando en la clarificación de los catálogos de comisiones, buscando una mayor transparencia para el cliente. Sin embargo, la complejidad de los productos financieros y la multiplicidad de variantes en cada uno de ellos, dificultan la comprensión de las tarifas y su impacto real en el bolsillo del consumidor.

La digitalización, presentada como una herramienta para democratizar el acceso a los servicios financieros, también podría estar jugando un papel paradójico en el aumento de las comisiones. La proliferación de plataformas digitales y la automatización de procesos, si bien reducen costos operativos para las instituciones, no se traducen necesariamente en una reducción de costos para el usuario final. De hecho, la facilidad para realizar transacciones online podría estar incentivando la creación de nuevas comisiones por servicios que antes se consideraban gratuitos.

El Banco de México (Banxico), consciente de esta situación, ha iniciado una revisión de las comisiones bancarias, con el objetivo de garantizar su justificación y asequibilidad, especialmente para los sectores de la población con menor poder adquisitivo. Esta iniciativa es fundamental para promover la inclusión financiera y evitar que las comisiones se conviertan en una barrera para el acceso a los servicios bancarios.

La clave, como bien señala la ABM, reside en la transparencia. El usuario debe tener la capacidad de comparar las diferentes opciones disponibles en el mercado y elegir el producto que mejor se adapte a sus necesidades, sin sorpresas en forma de comisiones ocultas o difíciles de entender. Es necesario un esfuerzo conjunto de la banca, los organismos reguladores y las asociaciones de consumidores para simplificar la información sobre las comisiones y empoderar al usuario para que tome decisiones informadas. Solo así se podrá construir un sistema financiero más justo, transparente e inclusivo. El desafío está planteado. ¿Estará la banca a la altura?